Projektowany program preferencyjnych kredytów hipotecznych skierowany jest także do budujących własny dom. Pod hasłem „budowa” kryć się może jednak wiele scenariuszy. Odpowiadamy na pytania czytelników. Czytaj dalej
Po ponad trzech latach oczekiwania doczekaliśmy się tzw. dużej uchwały frankowej Sądu Najwyższego. Rozstrzygnięcia nie są zaskakujące i w dużej mierze potwierdzają linię orzeczniczą, która ukształtowała się w sądach. Czytaj dalej
Uchwała wydana przez Izbę Cywilną Sądu Najwyższego ws. frankowiczów jest zgodna z naszymi oczekiwaniami - powiedział PAP Arkadiusz Szczęśniak, prezes stowarzyszenia Stop Bankowemu Bezprawiu. Dodał jednak, że pytaniem jest, na ile sędziowie... Czytaj dalej
Brak górnego limitu kwoty, brak ograniczenia ceny nieruchomości, „no limit” dla powierzchni lokalu – rzut oka na podstawowe zasady „Kredytu na start” sprawia wrażenie, że jest to prosty mechanizm. Tymczasem w projekcie nie brakuje mniejszych... Czytaj dalej
Prezes mBanku Cezary Stypułkowski ocenił w wywiadzie dla "Rzeczpospolitej", że kredytobiorcy frankowi realnie stracili, zaś ci, którzy zaciągnęli kredyty w euro wyszli na zeroplus. Zawierając umowy, składali niebudzące wątpliwości oświadczenia... Czytaj dalej
Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w marcu wzrosła w Polsce o 129,2 proc. rdr do 7,685 mld zł - podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Czytaj dalej
Jak wynika z sondażu United Surveys przeprowadzonego dla DGP i RMF FM, Polacy częściej deklarują poparcie dla inwestycji w rozwój mieszkań na tani wynajem (45 proc.) niż dla dopłat do rat kredytów mieszkaniowych (29 proc.). Czytaj dalej
Dramatycznie krótkie terminy wdrożenia, bezprecedensowe wymieszanie kredytu konsumenckiego z hipotecznym, a do tego problemy w adresowaniu wsparcia – takie są główne uwagi Związku Banków Polskich do projektu „Kredytu na start”. Czytaj dalej
Ministerstwo Rozwoju i Technologii odsłoniło karty w sprawie nowego wsparcia przy zakupie pierwszego mieszkania. Deweloperzy już kroją ofertę dla beneficjentów programu #naStart. Do tego, by z niego skorzystać, przygotowują się także osoby planujące... Czytaj dalej
Nowy wzór jakości obsługi klienta, tryumf rysia i zwycięskie „combo” jednego z banków – w 15. edycji rankingu Złoty Bankier nie zabrakło zaskoczeń. Poznajcie laureatów największego badania sektora bankowego w kraju organizowanego przez... Czytaj dalej
Sytuacja na polskim rynku mieszkaniowym jest już tak absurdalna, że doczekała się masowego szyderstwa. Tylko co z tego, jeśli „koalicja deweloperska” ma większość zarówno w tej, jak i w poprzedniej kadencji Sejmu. Czytaj dalej
„Duża uchwała frankowa” ma kompleksowo rozstrzygnąć większość spornych kwestii związanych z kredytami trafiającymi na sądowe sale. Sęk w tym, że przez ponad trzy lata oczekiwania na głos Sądu Najwyższego lista niejasności mocno się... Czytaj dalej
Przegląd wskaźników referencyjnych, które mogłyby zastąpić WIBOR, zakłada też konsultacje publiczne - powiedział PAP wiceminister finansów Jurand Drop. Ocenił, że przegląd potrwa - według wstępnych szacunków - raczej 3 miesiące; nie... Czytaj dalej
Coś drgnęło w cennikach zmiennoprocentowych hipotek. Na obniżkę marż w porównaniu z marcem zdecydowały się 4 banki. Chociaż na pozycji lidera nadal znajduje się instytucja, która korzysta ze wskaźnika WIRON, to dystans do reszty uległ skróceniu... Czytaj dalej
Jednym z podstawowych warunków planowanego programu preferencyjnych kredytów hipotecznych jest wykorzystanie środków na zakup pierwszej nieruchomości. Zasada ta jednak ma kilka wyjątków i stwarza możliwości ominięcia wymogu. Czytaj dalej
Mogłoby się wydawać, że podwyżki stawek oprocentowania spowodują spadek zdolności kredytowej. Przy niewielkich ruchach w cennikach nie jest to jednak reguła. Świadczą o tym kwietniowe symulacje banków, gdzie kredytodawcy niemal po równo podzielili... Czytaj dalej
Ministerstwo Finansów nie przewiduje przedłużania wakacji kredytowych poza 2024 r., a wspieranie kredytobiorców w trudnej sytuacji w całości przejmie Fundusz Wsparcia Kredytobiorców - poinformował wiceminister finansów Jurand Drop. Czytaj dalej
Co drugi młody dorosły korzysta z doradztwa przy zaciąganiu kredytu hipotecznego - wynika z raportu pt. “Młodzi dorośli: podejście do finansów i zadłużenia”. Młodzi kredytobiorcy doceniają u pośredników jasne i uczciwe przedstawienie... Czytaj dalej
O oprocentowaniu poniżej 7 proc. można już zapomnieć, chociaż zdarzało się w bankowych cennikach przy tym samym poziomie stóp jeszcze kilka miesięcy temu. Na razie wygrywa jeden kierunek korekt – w górę. Czytaj dalej
Sejm w piątek uchwalił nowelę ustawy o wsparciu kredytobiorców, która zakłada przedłużenie wakacji kredytowych także na 2024 rok. Raty kredytu mieszkaniowego będzie można zawiesić dwukrotnie w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwukrotnie... Czytaj dalej
Kredyty hipoteczne oferuje kilkanaście banków uniwersalnych i kilka wyspecjalizowanych banków hipotecznych. Zwykle takie zobowiązania zaciągane są na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a kwota kredytu liczona jest w setkach tysiącach złotych. Cechą specyficzną kredytów hipotecznych jest wymagane od kredytobiorcy zabezpieczenie – hipoteka wpisana w księdze wieczystej finansowanej nieruchomości lub innego mieszkania albo domu.
Hipoteka daje bankowi pierwszeństwo do zaspokojenia się przy sprzedaży nieruchomości, niezależnie od tego, kto w danym momencie będzie jej właścicielem. Taki wpis w księdze wieczystej nie ogranicza praw właściciela domu czy mieszkania. Możemy dowolnie rozporządzać swoim majątkiem.
Kupując nieruchomość z użyciem kredytu hipotecznego musimy być gotowi na wniesienie wkładu własnego. Od 2015 r. wprowadzono bezwzględny wymóg posiadania przez kredytobiorców co najmniej 10 proc. ceny kupowanej na kredyt nieruchomości. W kolejnych latach stopniowo podwyższano „standardowy” próg – do 20 proc., zachowując jednocześnie możliwość dodatkowego zabezpieczenia brakujących 10 proc. W praktyce oznacza to, że dziś nie można zaciągnąć kredytu hipotecznego bez posiadania środków na co najmniej 10 proc. wartości inwestycji.
Im wyższy jest wkład własny kredytobiorcy, tym mniejsze ryzyko ponosi bank-kredytodawca. To może, ale nie musi, oznaczać, że bank zaproponuje lepsze warunki cenowe klientowi angażującemu się finansowo w transakcję.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się kilka elementów. Pierwszym z nich są odsetki płacone od pożyczonego kapitału. Banki oferują przede wszystkim kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Wyznacza się je jako sumę wybranego wskaźnika z rynku międzybankowego (np. WIBOR 3M) oraz marży kredytowej stałej w całym okresie spłaty.
Wysokość marży zależna jest zwykle od kilku czynników – kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, ryzyka kredytobiorcy (w tym jego historii kredytowej) oraz cech nieruchomości. Na obniżenie marży kredytowej mogą liczyć klienci, którzy zdecydują się na zakup dodatkowych produktów banku, np. założenie konta osobistego albo wykupienie ubezpieczenia. Taka praktyka nazywana jest sprzedażą krzyżową albo cross-sellingiem.
Kilka banków w Polsce proponuje także kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. Stała stawka obowiązuje jednak tylko przez pierwszych kilka lat spłaty. Po tym okresie możemy ponownie zdecydować się na stałe oprocentowanie lub przejść na oprocentowanie zmienne. Taki typ kredytu daje pewność niezmienności raty, ale oznacza, przynajmniej początkowo, wyższe obciążenie spłatami.
Oprócz oprocentowania na łączny koszt kredytu hipotecznego wpływa:
prowizja, płacona zwykle na początku kredytowania.
opłaty za wycenę nieruchomości.
ubezpieczenie pomostowe, płacone przez kilka pierwszych miesięcy, do momentu, gdy hipoteka na rzecz banku nie zostanie wpisana w księdze wieczystej.
ubezpieczenia na życie, od utraty pracy itp., które mogą być wymagane przez bank.
Dodatkowo, jeśli wnosimy wkład własny niższy niż 20 proc. wartości inwestycji, bank może przez pierwszych kilkanaście rat stosować wyższe oprocentowanie lub pobierać składkę ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Podsumowanie kosztów kredytu hipotecznego zostanie nam zaprezentowane w formularzu informacyjnym, gdy zwrócimy się już do banku lub pośrednika kredytowego z prośbą o symulację.
Wybór najlepszych kredytów dostępnych na rynku wymaga dokładnego sprawdzenia ofert wielu instytucji. Na łamach Bankier.pl co miesiąc publikowane są rankingi kredytów hipotecznych przygotowywane dla różnych założeń. Dzięki nim możemy sprawdzić, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.
Wstępną symulację kredytu hipotecznego, bez ruszania się z domu, możemy również przeprowadzić online. W porównywarce kredytowej podajemy kilka podstawowych parametrów i otrzymujemy informację o ofertach kilkunastu instytucji.
Obniżki marż w hipotekach ze zmienną stopą, peleton zbliża się do lidera
Drogi kwiecień w hipotekach. Banki serwują klientom serię podwyżek
Skończył się WIRON-owy dołek. Banki nie palą się do zmian w cennikach hipotek
Oprocentowanie hipotek lekko w górę, ale w marcu dwa banki zaskoczyły
Taniej w zmiennoprocentowych hipotekach, WIRON daleko przed peletonem
| 200 000 zł na 30 lat | ||
| 1 | mBank | 1 414 zł |
| 2 | Bank Pekao | 1 426 zł |
| 3 | Citi Handlowy | 1 461 zł |
| 4 | Alior Bank | 1 475 zł |
| 5 | PKO Bank Polski | 1 484 zł |
Mieszkanie do remontu może być świetną okazją, ale żeby się opłacało, trzeba dobrze oszacować jego wartość. Jak?
Mieszkaniówka w górę, a złoto w dół i na dodatek ekonomiści czują się rozczarowani
Sąd Najwyższy o kredytach „frankowych”. Rozstrzygnięcia po myśli kredytobiorców
Największe banki z utrudnieniami. Weekend bez przelewów, płatności zbliżeniowych i Blika
1000 zł za słoiczek dżemu księżnej Meghan Sussex. Dżem jej teścia króla Karola jest znacznie tańszy